Законопроект, направленный на снижение вероятности уничтожения банками незадолго до отзыва у них лицензии своих электронных баз данных для сокрытия своих деяний, расширяет перечень случаев, когда Центральный банк может затребовать резервные копии этих баз данных. Сейчас регулятор может это сделать только при наличии оснований для отзыва лицензии, такое требование расценивается недобросовестными банкирами как сигнал для уничтожения информации, пишут «Известия».
По существующему закону «О банках и банковской деятельности» банки обязаны отражать все операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях. В таком виде информация хранится не менее 5 лет с даты ее внесения в базу, и таким образом обеспечивается возможность доступа к ней в любой момент. Регулятор может потребовать от банка создания и передачу на хранение в Банк России резервных копий БД исключительно в случае возникновения оснований для отзыва лицензии. Основаниями для отзывал лицензии может стать осуществление банком операций, не предусмотренных лицензией, установление фактов существенной недостоверности отчетности, неисполнение банком своих обязательств на сумму не менее тысячекратного размера минимальной оплаты труда и пр.
Согласно законопроекту Минфина России, Банк России может запросить у банка резервные копии электронных БД в случае введения в отношении банка ограничения на проведение отдельных операций, например на прием средств во вклады и др. Ограничения на отдельные операции — это более распространенная практика, при которой банкиры не спешат уничтожать архивы. По данным Банка России, на конец апреля, ограничение на прием вкладов действует в отношении 49 российских банков.
Ввести такие ограничения Центральный банк может, в частности, в случае нарушения банком требований закона, нормативных актов и предписаний регулятора, а также в случае предоставления им неполной или недостоверной информации. Возможно это и в том случае, если совершаемые банком операции создали угрозу интересам его клиентов. Также, проектом Минфина предусмотрена возможность запрашивать резервные копии БД в случае проведения анализа финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности принятия мер по предупреждению банкротства.
Предложенные поправки, как отмечено в пояснительной записке к законопроекту, призваны снизить «вероятность утраты информации, содержащейся в электронных базах данных». Сейчас, говорится в документе, получение банком требования о создании резервных копий и о передаче их в Банк России «является своего рода сигналом для осуществления негативных действий, влекущих искажение или уничтожение информации». Агентство по страхованию вкладов, которое осуществляет функции ликвидатора обанкротившихся банков, в своей практике нередко сталкивается с уничтожением баз данных.
За последние пять лет пропала значительная часть электронной базы Межпромбанка (отзыв лицензий в 2010 году), головной офис Нашего Банка перед отзывом у него лицензии полностью уничтожил и бумажную, и электронную БД в 2011 г., в результате возникли сложности с восстановлением реестра вкладчиков, которые вправе претендовать на получение компенсации своих вложений. «Пострадали» серверы у банка «Холдинг-Кредит» (май 2012 года), Европейского индустриального банка (2013 год), Банке проектного финансирования (2014 год). Как сообщили «Известиям» в АСВ, в настоящее время почти 80% банкротств носят криминальный характер. Если данные уничтожены или искажены, то полноценный реестр обязательств АСВ не получает, и вкладчики вынуждены доказывать свои права на вклады в претензионном или судебном порядке, подтверждая их подлинными документами.
Партнер компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов указал, что информация, содержащаяся в электронных БД, уничтожается, как правило, с целью скрыть ряд операций, которые могут быть связаны с полузаконными и незаконными схемами. К тому же, говорят эксперты, в случае вывода активов из банка на основании баз данных можно проследить все транзакции и понять, где эти активы искать. Начальник департамента информационных и банковских технологий банка «Интеркоммерц» Алексей Зотов отметил, что новые требования лягут дополнительной, но всё же вполне терпимой нагрузкой на IT-структуры.
