Экспертное мнение директора департамента финансового мониторинга и защиты информации НП «НПС» Юрия Сафронова о вступившем 17 марта 2014 года в силу законе, который вносит поправки в нормативно-правовые акты в сфере ПОД/ФТ (от 5 мая 2014 года N 110-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).
Изменения касаются совершенствования мер противодействия отмыванию при переводе электронных денежных средств с использованием предоплаченных карт и электронных средств платежа (например, платежные карты, «электронные кошельки», мобильные средства оплаты и др.).
Поправки включают ряд новелл, первая из которых вводит в статью 3 закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма понятие «упрощенной идентификации клиента» при использовании электронных средств платежа (ЭСП). Безусловно, новелла является шагом вперед в отношении контроля за переводами денежных средств, при этом позволяет участникам рынка сохранить баланс между безопасностью и эффективностью бизнес-процессов.
Упрощенная идентификация клиента – это комплекс мер по получению и проверке достоверности сведений, которые предоставляются клиентом - физическим лицом при использовании ЭСП.
Прохождение упрощенной идентификации возможно тремя способами:
- при предъявлении оригиналов документов или их заверенных копий,
- при предоставлении, в том числе электронным способом, например через форму сайта, ФИО, серии и номера документа, удостоверяющего личность, данных СНИЛС, ИНН или полиса ОМС и номера мобильного телефона,
- при авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании электронной подписи.
Этот же закон вносит поправки в практику применения закона №161-ФЗ о национальной платежной системе. Так, согласно новым нормам, клиент - физическое лицо при переводе денежных средств с использованием ЭСП другому физическому лицу должен пройти упрощенную идентификацию. Однако при наличии определенных законом требований к упрощенной идентификации эта процедура незначительно повлияет на время обработки операции.
Нововведения допускают возможность снятия наличных с предоплаченных карт. Также новые нормы позволяют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям пополнять предоплаченные карты, выданные клиентам – физическим лицам, что удобно, например, для оплаты деятельности дистанционно работающих сотрудников.
Таким образом, изменения расширяют возможности клиента – физического лица по переводу электронных денежных средств и ставят преграду недобросовестной практике применения электронных средств платежа.
