Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, который предусматривает распространение на операции с цифровым рублём требований федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и внесение изменений в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Проект закона №576830-8 о распространении «антиотмывочных» норм на цифровой рубль был внесён в нижнюю палату парламента в марте этого года группой депутатов и сенаторов во главе с Анатолием Аксаковым. Госдума рассмотрит документ в первом чтении 15 октября. В случае принятия законопроект вступит в силу с 1 января 2025 года.
Инициатива предусматривает многоуровневую модель исполнения «антиотмывочных» требований. Она подразумевает вовлечение в реализацию как участников платформы (кредитных организаций), так и её оператора (Банк России).
Основной функционал ложится на Банк России: за ним закрепляется обязанность на постоянной основе осуществлять «антиотмывочные» меры, предусмотренные политикой платформы. Отвечать за их реализацию будет специально назначенное должностное лицо.
Всех пользователей платформы (за исключением кредитных организаций) регулятор будет делить на три группы риска совершения подозрительных операций. У него также будет возможность замораживать денежные средства при сомнительных транзакциях.
Также за оператором предлагается закрепить обязанность передавать в Росфинмониторинг сведения об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю (определяются соглашением между ведомствами). ЦБ РФ будет сообщать и о подозрительной активности, операциях, приостановленных в соответствии с «антиотмывочным» законодательством, и расторжении договоров счёта цифрового рубля с пользователями, отнесенными к группе высокого риска.
В ряде случаев (при поступлении соответствующего запроса от Росфинмониторинга) Банк России должен будет отказаться от заключения договора. Столкнуться с отказом могут юрлица или индивидуальные предприниматели, отнесенные к высокой степени риска совершения подозрительных операций на платформе «Знай своего клиента».
Еще одна категория — лица, чьи денежные средства или имущество были заблокированы в соответствии с законом.
Отдельно законопроект наделяет Центробанк правом отказаться от совершения операции с цифровыми рублями в случае, если у оператора возникло подозрение, что средства получены преступным путём или направлены на финансирование терроризма. При этом за регулятором сохраняется право расторгнуть договор счёта цифрового рубля с пользователем, получавшим в течение календарного года два и более отказа в совершении операций.
Принятые оператором решения можно будет обжаловать по схеме, которая уже действует в кредитных и некредитных финансовых организациях. Регламентирует законопроект и действия финучреждений, являющихся участниками платформы. За ними сохраняется требование о проведении идентификации клиентов. Полученные данные банки должны будут передавать оператору. У кредитных организаций, нарушающих «антиотмывочные» требования, Банк России сможет отбирать лицензии.
Одобрение законопроекта комитетом Госдумы по финансовому рынку — значительный шаг в развитии и регулировании новой формы национальной валюты, призванной модернизировать финансовую систему России, считают отраслевые эксперты. Эта инициатива позволит обеспечить безопасность и соблюдение законодательства РФ при использовании новой формы нацвалюты, когда она будет доступна для повсеместного использования.
.jpg)
