Как взять первый кредит и не ошибиться?
Рано или поздно наступает момент, когда приходится впервые брать кредит. При этом важно понимать, что это строгие условия с обозначенными сроками, суммами и мерами наказания за нарушение. Как правильно взять первый кредит и не попасть в кабалу – отвечают эксперты портала «Выберу.ру».
Как правильно выбрать кредит
Не спешите взваливать на себя кредитные обязательства. В этом деле важна последовательность. Сначала нужно определиться, для чего нужны деньги. Кредиты бывают:
- Целевые – для дорогостоящих покупок в виде недвижимости, электроники или автомобиля; оплаты лечения, образования, бизнес-целей. Такие кредиты характеризуются большими суммами, длительным сроком и меньшей ставкой.
- Нецелевые (потребительские) – на любые личные нужды. Сумма и срок меньше, чем по целевым кредитам, а ставка – намного выше.
Далее нужно выбрать кредитора. Банк должен иметь лицензию от ЦБ РФ, хороший рейтинг от экспертных агентств и положительные отзывы клиентов.
На официальном сайте банка важно изучить:
- контактные данные – для уточнения интересующих вопросов;
- адреса ближайших отделений – для получения кредита и урегулирования различных ситуаций;
- требования – для получения кредита клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянным доходом.
Можно рассмотреть банк, чьими услугами вы уже пользуетесь – получаете зарплату на карту или храните депозит. В таком случае можно получить более лояльные условия по кредиту.
Кредит можно получить наличными или в виде кредитной карты. Отличие пластика в льготном периоде, в течение которого не начисляются проценты на основной долг.
В выборе конкретного предложения нужно ориентироваться на параметры:
- годовая ставка;
- необходимая сумма;
- срок, в течение которого будет возможность вернуть долг.
Рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму переплаты можно заранее на кредитном калькуляторе онлайн.
Самые распространенные ошибки
Первый опыт в кредитных отношениях может стать негативным, если допустить следующие ошибки:
- Невнимательно изучить договор. Многие банки быстро рассматривают заявки. Например, если оформить кредит Тинькофф, банк выдаст решение день в день. Люди часто торопятся и не читают договор. Прежде чем ставить свою подпись в документе, обязательно нужно изучить все условия. Важно обратить внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом – обычно эти условия не очень выгодны заёмщику.
- Оформить кредит для третьих лиц. Это еще больший риск, чем брать кредит на себя. Кредитные обязательства ложатся на того, чье имя в договоре. Если тот, на кого был взят кредит, не будет его выплачивать, последствия грозят заёмщику, который оформлял договор.
- Взять крупную сумму. Слишком большой кредит может стать неподъёмной ношей, ведь кредитные обязательства затягиваются надолго, увеличивая переплату.
- Не выполнять условия договора. За несвоевременные платежи и другие нарушения, прописанные в договоре, будут применены жесткие меры к заёмщику: банк может потребовать всю оставшуюся сумму кредита целиком, повысить ставку или наложить штраф и пени.
- Не убедиться в полном погашении кредита. На момент последней выплаты по обязательствам нужно взять выписку у банка, где будет указано о полном погашении долга до последнего рубля. Если не доплатить хоть копейку, долг со временем может вырасти в десятки тысяч рублей.
Также многие пренебрегают возможностью договориться с банком в сложных ситуациях. Когда не можете выплачивать по обязательствам, как раньше, лучше сразу сообщить об этом и совместно найти решение проблемы. Банк может скорректировать условия договора в пользу заёмщика, не испортив его кредитную историю.
Что еще важно знать о кредитах
Реальная процентная ставка может отличаться от обещанной в рекламе. Чтобы привлечь новых заёмщиков, банки рекламируют минимальные ставки по ссудам. Это не значит, что кредит будет с указанными условиями. Ставки устанавливают индивидуально – в зависимости от уровня дохода, рабочего стажа и квалификации заёмщика, а также от уровня расходов клиента (большая семья, машина, съёмное жильё).
Нулевая кредитная история сокращает шансы на получение выгодного кредита. Если вы никогда не брали кредитов, то КИ будет нулевой. В этом случае банки не знают, как клиент будет исполнять обязательства, ведь у него нет опыта. Банки не всегда хотят связываться с такими клиентами и часто отказывают в выдаче. Если заявка одобрена, то сумма кредита будет меньше, чем для клиентов с хорошей КИ, а ставка – выше.
Не стоит брать первый кредит под залог имущества. При тяжелых обстоятельствах можно не только влезть в большие долги, но и остаться без заложенного имущества.
Чтобы первый опыт кредитных отношений оказался положительным, нужно разумно подойти к оформлению кредита, заранее рассчитав свои финансовые возможности.
