14 марта, 2022

Как взять первый кредит и не ошибиться?

Рано или поздно наступает момент, когда приходится впервые брать кредит. При этом важно понимать, что это строгие условия с обозначенными сроками, суммами и мерами наказания за нарушение. Как правильно взять первый кредит и не попасть в кабалу – отвечают эксперты портала «Выберу.ру».

 

Как правильно выбрать кредит

Не спешите взваливать на себя кредитные обязательства. В этом деле важна последовательность. Сначала нужно определиться, для чего нужны деньги. Кредиты бывают:

  • Целевые – для дорогостоящих покупок в виде недвижимости, электроники или автомобиля; оплаты лечения, образования, бизнес-целей. Такие кредиты характеризуются большими суммами, длительным сроком и меньшей ставкой.
  • Нецелевые (потребительские) – на любые личные нужды. Сумма и срок меньше, чем по целевым кредитам, а ставка – намного выше.

Далее нужно выбрать кредитора. Банк должен иметь лицензию от ЦБ РФ, хороший рейтинг от экспертных агентств и положительные отзывы клиентов.

На официальном сайте банка важно изучить:

  • контактные данные – для уточнения интересующих вопросов;
  • адреса ближайших отделений – для получения кредита и урегулирования различных ситуаций;
  • требования – для получения кредита клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянным доходом.

Можно рассмотреть банк, чьими услугами вы уже пользуетесь – получаете зарплату на карту или храните депозит. В таком случае можно получить более лояльные условия по кредиту.

Кредит можно получить наличными или в виде кредитной карты. Отличие пластика в льготном периоде, в течение которого не начисляются проценты на основной долг.

В выборе конкретного предложения нужно ориентироваться на параметры:

  • годовая ставка;
  • необходимая сумма;
  • срок, в течение которого будет возможность вернуть долг.

Рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму переплаты можно заранее на кредитном калькуляторе онлайн.

 

Самые распространенные ошибки

Первый опыт в кредитных отношениях может стать негативным, если допустить следующие ошибки:

  • Невнимательно изучить договор. Многие банки быстро рассматривают заявки. Например, если оформить кредит Тинькофф, банк выдаст решение день в день. Люди часто торопятся и не читают договор. Прежде чем ставить свою подпись в документе, обязательно нужно изучить все условия. Важно обратить внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом – обычно эти условия не очень выгодны заёмщику.
  • Оформить кредит для третьих лиц. Это еще больший риск, чем брать кредит на себя. Кредитные обязательства ложатся на того, чье имя в договоре. Если тот, на кого был взят кредит, не будет его выплачивать, последствия грозят заёмщику, который оформлял договор.
  • Взять крупную сумму. Слишком большой кредит может стать неподъёмной ношей, ведь кредитные обязательства затягиваются надолго, увеличивая переплату.
  • Не выполнять условия договора. За несвоевременные платежи и другие нарушения, прописанные в договоре, будут применены жесткие меры к заёмщику: банк может потребовать всю оставшуюся сумму кредита целиком, повысить ставку или наложить штраф и пени.
  • Не убедиться в полном погашении кредита. На момент последней выплаты по обязательствам нужно взять выписку у банка, где будет указано о полном погашении долга до последнего рубля. Если не доплатить хоть копейку, долг со временем может вырасти в десятки тысяч рублей.

Также многие пренебрегают возможностью договориться с банком в сложных ситуациях. Когда не можете выплачивать по обязательствам, как раньше, лучше сразу сообщить об этом и совместно найти решение проблемы. Банк может скорректировать условия договора в пользу заёмщика, не испортив его кредитную историю.

 

Что еще важно знать о кредитах

Реальная процентная ставка может отличаться от обещанной в рекламе. Чтобы привлечь новых заёмщиков, банки рекламируют минимальные ставки по ссудам. Это не значит, что кредит будет с указанными условиями. Ставки устанавливают индивидуально – в зависимости от уровня дохода, рабочего стажа и квалификации заёмщика, а также от уровня расходов клиента (большая семья, машина, съёмное жильё).

Нулевая кредитная история сокращает шансы на получение выгодного кредита. Если вы никогда не брали кредитов, то КИ будет нулевой. В этом случае банки не знают, как клиент будет исполнять обязательства, ведь у него нет опыта. Банки не всегда хотят связываться с такими клиентами и часто отказывают в выдаче. Если заявка одобрена, то сумма кредита будет меньше, чем для клиентов с хорошей КИ, а ставка – выше.

Не стоит брать первый кредит под залог имущества. При тяжелых обстоятельствах можно не только влезть в большие долги, но и остаться без заложенного имущества.

Чтобы первый опыт кредитных отношений оказался положительным, нужно разумно подойти к оформлению кредита, заранее рассчитав свои финансовые возможности.

Стать автором BIS Journal

Смотрите также

Подписаться на новости BIS Journal / Медиа группы Авангард

Подписаться
Введите ваш E-mail

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных

02.12.2022
«Банк России выступает за запрет допуска криптовалют в регулируемую финансовую систему»
02.12.2022
В реестре российского ПО зарегистрирован новый программный продукт DosGate, защищающий ИТ-инфраструктуру компаний от DDoS-атак
02.12.2022
Корпоративные данные «Билайн» оказались в открытом доступе
02.12.2022
«… более устойчива и не подвержена внешним конъюнктурам с точки зрения обслуживания»
02.12.2022
«Из-за опасения попасть под санкции». Киргизия продолжает отказываться от «Мира»
01.12.2022
ЕЦБ: Биткоин нужно воспринимать как ничто
01.12.2022
Шифровальщик CryWiper атаковал системы российских госорганов
01.12.2022
Сервис LastPass снова попал под хак-атаку. Пароли клиентов целы
01.12.2022
«Это наиболее чувствительные данные для человека»
01.12.2022
Скамеры стали чаще звонить россиянам

Стать автором BIS Journal

Поля, обозначенные звездочкой, обязательные для заполнения!

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных