В соответствии с п. 3.1 Положения N 262-П установлен порядок проведения упрощенной идентификации физического лица. В частности, допускается упрощенная идентификация при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Допускается ли проведение упрощенной идентификации при предоставлении клиентом - физическим лицом денежных средств оператору электронных денежных средств без использования банковского счета в случае открытия ему персонифицированного электронного средства платежа при выполнении в совокупности (одновременно) следующих условий:
- операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а имеющиеся у кредитной организации сведения о физическом лице не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности, утвержденном Росфинмониторингом;
- в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у кредитной организации отсутствуют подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
- операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ?
Ответ: Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) не предусмотрен механизм упрощенной идентификации клиентов. Вместе с тем Федеральным законом установлено, что требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Банк России в Положении Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 262-П) установил в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом указанных операций исчерпывающий перечень операций, при осуществлении которых может быть проведена упрощенная идентификация (п. 3.1 Положения N 262-П), к которым, в частности, относится операция перевода денежных средств без открытия банковского счета (осуществление такой операции не предполагает установления долгосрочных отношений между кредитной организацией и клиентом).
Положение N 262-П было принято Банком России до принятия Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который регулирует вопросы выдачи и использования персонифицированного электронного средства платежа, в связи с чем Положение N 262-П прямо не предусматривает возможности для проведения упрощенной идентификации при предоставлении клиентом - физическим лицом денежных средств оператору электронных денежных средств без использования банковского счета в случае открытия ему персонифицированного электронного средства платежа.
При этом представляется, что в условиях отсутствия института упрощенной идентификации в Федеральном законе расширительное толкование п. 3.1 Положения N 262-П может привести к повышенным рискам в деятельности кредитной организации.
Вопрос 2. В соответствии с абз. 14 ст. 3 Закона N 115-ФЗ под идентификацией рассматривается совокупность мероприятий по установлению определенных Законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Допускается ли проведение идентификации в целях использования персонифицированного электронного средства платежа клиентом - физическим лицом, если клиент представил кредитной организации соответствующее заявление, включающее все сведения, которые должны быть установлены в соответствии с Положением N 262-П, и заверенное нотариусом, с приложением копии паспорта, заверенной нотариусом?
Ответ: Принимая во внимание формулировку нормы, установленной абз. 14 ст. 3 Федерального закона, а также положение абз. 4 п. 2.2 Положения N 262-П, полагаем допустимым в рассматриваемом случае проведение идентификации клиента на основании представленных им нотариально заверенных документов при условии установления кредитной организацией всех сведений, определенных пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона и Положением N 262-П.
- Стоимость медиауслуг (открыть PDF) -
.png)