Современные интегрированные решения ускоряют внедрение AML‑систем и повышают их эффективность

На требования банков к AML-системам и проектам по их внедрению с каждым годом все больше влияют рост объема данных и увеличение количества сценариев мониторинга, потребность пользователей в работе с мобильными устройствами и приложениями, а также возможность быстрой интерпретации полученных выводов.

Основной ценностью становится не информация сама по себе, а скорость ее обработки и возможности мгновенного применения сделанных на основе анализа выводов. Это важно учитывать при выборе и внедрении современных AML-систем. К такому выводу пришли участники бизнес-завтрака «Автоматизация процессов ПОД/ФТ на российском и глобальном рынках», организованного компаниями SAS и GlowByte Consulting.

В ходе мероприятия участники обсудили, как меняются правила внутреннего контроля, формы отчетности и другие составляющие AML-процесса в контексте новых регуляторных требований в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

После того как в декабре 2018 года ЦБ РФ озвучил рекомендации по внедрению онлайн-мониторинга в процессы ПОД/ФТ, спрос банков на такие инструменты заметно повысился. Руководитель направления ПОД/ФТ SAS Россия/СНГ Елена Куприянова отметила, что сегодня это является одним из ключевых трендов в области противодействия отмыванию денег. Однако эксперт подчеркнула, что онлайн в ближайшее время не вытеснит классический офлайн. Конечно, часть новых сценариев стоит реализовать только в онлайн режиме, но и офлайн сценарии останутся актуальными. Сегодня на первый план выходит комбинированный подход, когда в офлайне выявляются профили подозрительных клиентов и ставятся на онлайн-контроль. Казалось бы, при этом существует значимая задержка между проводимыми клиентом операциями и обновлением его профиля, но современные AML­-решения способны ее устранить, дорассчитывая параметры клиентского профиля в режиме реального времени. 

Не менее заметный тренд – внедрение алгоритмов машинного обучения в процессы ПОД/ФТ. Оно позволяет решить три актуальные задачи: снизить число ложных срабатываний, более детально, чем это делают эксперты, определять и анализировать «серую зону», а также реализовать автоматическое перестроение профилей потенциальных нарушителей. Кроме того, в числе наиболее актуальных тенденций эксперт назвала движение в сторону облачных технологий, использование в AML практике вординг-процессов, применение для идентификации клиента биометрии, цифровых отпечатков устройств клиента и др.

Руководитель направления ПОД/ФТ GlowByte Consulting Никита Колганов рассказал о том, как сократить время проекта внедрения, и показал на примере из реальной практики, как добиться ускорения за счет интеграции AML системы в ИТ-ландшафт и бизнес-процессы банка. Опыт компании показывает, что решение какой-либо задачи автоматизации путем настройки взаимодействия двух систем может занимать 3-4 месяца от проектирования до приемки. При этом работы по интеграции обычно не превышают 10 дней. Подход, ориентированный в первую очередь на интеграцию, позволяет получать готовый результат значительно быстрее. Никита Колганов также отметил преимущества таких «коробочных» решений для выполнения новых требований регулятора в части онлайн-контроля: доля работ по подготовке данных значительно ниже, чем в стандартном проекте, поэтому эффект от внедрения такого модуля должен проявится за короткое время.

Камилло Карвальо, старший советник SAS EMEA по противодействию финансовым преступлениям, представил зарубежный опыт в области корреспондентского банкинга и актуальные для этого сегмента уязвимости. Он обратил внимание на то, что в современных системах в центре AML-процессов находятся клиентские профили, тогда как раньше при проведении операций фильтрация велась лишь по отдельным полям. Это позволяло совершать платежи в обход систем контроля и отмывать денежные средства. Продолжать применение устаревших AML-решений сегодня чревато значительными потерями для бизнеса, поскольку неизбежно оставляет открытыми лазейки для преступников. Кроме того, эксперт обозначил проблему так называемых банков-оболочек – субкорреспондентов, где существуют заниженные требования к данным о клиенте и т.п. Одним из вариантов решения этих проблем Камилло Карвальо назвал использование методов текстовой аналитики – они позволяют принимать во внимание все разнообразие информации о платежах и контрагентах и надежно перекрывать неочевидные на первый взгляд лазейки для нелегальных операций.

Представители банковского сообщества поделились опытом того, как они внедряли промышленное AML-решение в свои бизнес-процессы.  Анастасия Синицкая, Заместитель директора Департамента финансового мониторинга Росбанка, в своем выступлении рассказала, как реализация AML-проекта затрагивает разные подразделения банка, а также указала на подводные камни, которые важно учитывать в этой работе.

Галина Кузнецова, руководитель управления комплаенс, заместитель директора юридического департамента Тинькофф Банка, рассказала о модуле FATCA/CRS как о следующем этапе развития комплекса решений ПОД/ФТ после внедрения в банке ПОД/ФТ-системы на базе SAS Anti-Money Laundering. В результате банк автоматизировал не только классические AML-процессы, но и процессы комплаенс-контроля, что упростило работу сотрудников финансового мониторинга и комплаенс-специалистов, а также снизило влияние человеческого фактора. Эксперт особо подчеркнула, что внедрение AML-системы позволяет не только лучше выявлять отмывание средств, но и дает существенную экономию.

«Тема ПОД/ФТ вызывает пристальное внимание со стороны банковского сообщества – отчасти в силу ужесточившихся требований к AML-процессам, отчасти в связи с появлением новых преступных схем для обхода действующих барьеров. SAS обладает экспертным опытом в области противодействия отмыванию денег и финансовому терроризму, и мы готовы предложить современные решения, которые учитывают актуальные тенденции ПОД/ФТ и подходят для решения практически полного комплекса связанных с ним задач», – говорит Елена Куприянова.

«Сейчас банкам особенно важно выполнять регуляторные требования Центробанка максимально быстро и компетентно. Успеха можно достичь, сочетая новые проектные решения и опыт. "Коробочные" технологии позволят пользоваться бизнес-функциональностью быстро, а команда, у которой есть опыт и знания в предметной области, во-первых, поможет избежать стандартных ошибок и, во-вторых, обеспечит безболезненный переход на новые модули», - комментирует Никита Колганов.

SAS и GlowByte Consulting проводят специализированный бизнес-завтрак по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма ежегодно. Встречи стали клубом экспертов, где оцениваются и обсуждаются динамика процессов на рынке, основные тенденции, изменения, новые проекты в банках и развитие уже внедренных систем.

2 октября, 2019

Подписаться на новости BIS Journal / Медиа группы Авангард

Подписаться
Введите ваш E-mail

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных

04.07.2025
Конгрессмен рассказал агентам ФБР про кибербез (не наоборот)
04.07.2025
«Это ускорит развитие национальной платёжной инфраструктуры»
04.07.2025
«Пар»? «Ростелеком» строит свой Steam
04.07.2025
«Не будет никакой остановки». Европейский AI Act — на марше
04.07.2025
В России всё же создадут базу биометрии мошенников
03.07.2025
В Госдуме продолжают намекать на преимущества импортозамещения
03.07.2025
Котята отрастили щупальца. Kraken целится в Apple издалека?
03.07.2025
DLBI: До конца года стилеры могут парализовать поиск «удалёнки» в РФ
03.07.2025
Международный уголовный суд подвергается атакам хакеров
03.07.2025
17% компаний выбирает ноутбуки с предустановленными отечественными ОС

Стать автором BIS Journal

Поля, обозначенные звездочкой, обязательные для заполнения!

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных