BIS Journal №1(44)/2022

30 марта, 2022

Помоги себе сам. Как пенсионеру защититься от мошенников

Нам часто кажется, что мошенники точно не смогут нас обмануть. Но нередко бывает так, что в самый ответственный момент осторожность и бдительность отходят на второй план, а мы попадаемся на удочку злоумышленников. Чтобы эти ситуации навсегда остались в прошлом, необходимо уметь защищать себя от кибератак. Рассказываем, как распознать мошенника и не позволить ему украсть ваши деньги.

Необязательно быть специалистом в области кибербезопасности, чтобы уметь защищать себя и свои средства. И не надо быть продвинутым пользователем смартфона или компьютера. Главное — знать, где может таиться угроза, как избежать атаки мошенника и правильно её отразить. Для этого предлагаем не ждать помощи от детей и внуков, а прямо сейчас научиться защищать себя самостоятельно. Это несложно! Разберём несколько самых популярных ловушек, в которые аферисты могут пытаться заманить пенсионера.

Но прежде всего освежим в памяти базовые правила кибербезопасности:

  • помните, сотрудник банка никогда не попросит вас продиктовать номер карты, код из СМС или секретный код на обороте карты (CVV);
  • никогда не выполняйте действия под диктовку незнакомцев, даже если они представляются сотрудниками служб безопасности банков или правоохранительных органов;
  • всегда сообщайте банку о мошеннике, если столкнулись с ним в Сети или по телефону;
  • проверяйте реквизиты переводов и платежей, которые приходят в СМС;
  • не переходите по подозрительным ссылкам в СМС и письмах;
  • устанавливайте приложения только из официальных магазинов.

 

СХЕМА № 1: ОБМАН ПО ТЕЛЕФОНУ

История: рано утром Алексей Михайлович был на рыбалке. Неожиданно зазвонил телефон, человек на другом конце провода представился сотрудником полиции и сообщил мужчине, что его внук был пойман с партией наркотиков. Чтобы урегулировать вопрос, нужно прямо сейчас отправить на карту крупную сумму.

В чём опасность: главный «союзник» мошенников — сильные эмоции. В этом случае преступник может запугивать вас, практически доводить до паники, перечисляя все ужасы, которые якобы могут случиться с вашим родственником. Злоумышленник вводит вас в стрессовую ситуацию (а в ней мыслить здраво практически невозможно) и настаивает на быстром действии — переводе денег. Иногда мошенникам удаётся выманить у пенсионеров по несколько сотен тысяч рублей.

Что ещё может говорить телефонный мошенник:

  • «Здравствуйте, это служба безопасности банка, по вашей карте обнаружена подозрительная активность, необходимо отменить операцию. Для этого продиктуйте мне полный номер карты и срок её действия»;
  • «Вам положена компенсация (выплата, государственная субсидия). Чтобы её получить, оплатите небольшую комиссию»;
  • «Добрый день! Недавно вы проходили обследование в поликлинике. Ваш диагноз требует немедленного лечения. Мы готовы привезти вам необходимые лекарства и оборудование, которое вы сможете купить по самой выгодной цене».

Как защититься:

Прежде всего возьмите паузу, с какой бы новостью вам ни позвонили. Не совершайте никаких операций с деньгами под диктовку незнакомцев.

Если вам сообщили о том, что друг или родственник в беде, попытайтесь связаться с ним или его близкими. Если предложили получить компенсацию — перепроверьте информацию на портале Госуслуг. А по поводу здоровья консультируйтесь с лечащим врачом, а не с телефонными мошенниками.

Кроме того, настройте проверку телефонного номера при входящем звонке в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Система определит, является ли абонент жуликом, и предупредит вас об этом. Чтобы включить функцию, на главном экране приложения выберите раздел «Безопасность», далее перейдите по строчке «Проверка входящих звонков» и нажмите на кнопку «Подключить».

И помните, что сотрудники банка не запрашивают полный номер карты, срок её действия и трёхзначный код на обратной стороне. У них есть вся необходимая информация.

 

СХЕМА № 2: КОВАРНЫЕ СМС

История: Лидии Павловне пришло СМС: «Я ошибся в одной цифре номера телефона при регистрации на сайте. Вам должен был прийти код подтверждения. Перешлите его мне, пожалуйста. Извините за беспокойство!».

В чём опасность: вполне возможно, что сообщение прислал мошенник, который пытается получить доступ к вашему личному кабинету банка. Если вы «войдёте в положение» злоумышленника и перенаправите ему код, он сможет получить доступ к вашему онлайн-банку и украсть все деньги.

Как ещё может выглядеть СМС от мошенника:

  • Сообщение с номера, похожего на телефон вашего мобильного оператора: «На ваш счёт зачислено 500 рублей». Ещё одно СМС сразу после первого: «Я по ошибке перевёл вам деньги. Верните их на номер 8 9XX-XXX-XXX-X»;
  • «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки позвоните по номеру 8 9XX-XXX-XXX-X» (рис. 1);
  • «Оплата покупки на сумму 10 315 рублей успешно выполнена. Если вы не совершали операцию, обратитесь в службу безопасности банка по телефону 8 9XX-XXX-XXX-X»;
  • «Вы стали победителем Всероссийской государственной лотереи. Чтобы получить приз, оплатите комиссию по ссылке».

Рисунок 1. СМС от мошенника

 

Как защититься: к любым СМС с незнакомых номеров стоит относиться с подозрением, особенно если в них вас просят куда-то перезвонить или перейти по ссылке. Велика вероятность того, что, сделав это, вы или свяжетесь с мошенником, который начнёт «обрабатывать» вас, или попадёте на поддельный интернет-сайт (если ввести на нём свои платёжные данные, можно потерять деньги).

Если вам пришло сообщение о том, что с вашего счёта якобы списана крупная сумма, не спешите паниковать. Возьмите паузу, сделайте глубокий вдох и выдох и перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на карте, чтобы уточнить информацию.

Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а люди не всегда оказываются теми, за кого себя выдают. Будьте бдительны с незнакомыми отправителями, которые говорят, что якобы ошиблись номером. Не пересылайте им информацию, которую они просят, а посоветуйте обратиться в банк или службу поддержки сайта, на котором произошла «ошибка».

А чтобы наверняка обезопасить себя от кражи денег с карты, установите суточный лимит трат в приложении СберБанк Онлайн. Для этого в разделе «Безопасность» выберите опцию «Настройте безопасность», а дальше — пункт «Изменить суточный лимит».

 

СХЕМА № 3: ПОДДЕЛЬНЫЕ ИНТЕРНЕТ-САЙТЫ

История: Валентина Степановна давно хотела купить электрический культиватор, чтобы быстрее полоть грядки на даче. Однажды во время проверки электронной почты женщина увидела рекламу, в которой желанный прибор продавался с большой скидкой — за 5 тысяч рублей вместо прежних 15. Пенсионерка перешла на сайт, там ей предложили срочно заполнить заявку на покупку, чтобы забронировать культиватор, так как желающих его купить гораздо больше, чем самих инструментов.

В чём опасность: неправдоподобно выгодные предложения в интернете часто оказываются обманом. Как правило, поддельные, или фишинговые, сайты призывают потенциального покупателя молниеносно принять решение — якобы такой уникальный товар по такой привлекательной цене вы больше не найдёте нигде и никогда. Мошенники снова пытаются заставить вас действовать без раздумий и оставить на сайте платёжные данные — полный номер карты и трёхзначный код на обратной стороне карты, чтобы потом украсть деньги. А мы снова рекомендуем взять паузу и всё перепроверить.

Как ещё могут выглядеть электронные письма от мошенников и поддельные интернет-сайты (рис. 2):

  • «Ваш адрес выбран победителем лотереи Международной корпорации лотерей. Чтобы получить вознаграждение в размере 300 тысяч рублей, перейдите по ссылке и заполните форму»;
  • «Данные вашего счёта давно не обновлялись. Пожалуйста, перейдите по ссылке и оставьте актуальную информацию для корректной работы сервиса. В случае невыполнения требования вам грозит штраф в размере 10 тысяч рублей. Служба безопасности банка»;
  • «Беспроигрышные ставки на спорт! Ставьте на любимую команду и получайте деньги. Чтобы начать выигрывать, заполните форму».

Рисунок 2. Типовой мошеннический сайт

 

Как защититься: если вы нашли товар, который давно искали, по низкой цене, внимательно изучите сайт. Вверху слева в адресной строке браузера должен быть значок в виде замочка и надпись «защищённый режим», а адрес в поисковой строке должен начинаться на https://. Эти детали говорят о том, что сайт настоящий (рис. 3).

Дополнительно сайт можно проверить в разделе приложения СберБанк Онлайн «Поддержка» — «Ваша безопасность». Программа подскажет, принадлежит ли сайт злоумышленникам, и даст рекомендации. 

Рисунок 3. Официальный сайт (правильный адрес сайта начинается с https://, есть знак закрытого замка)

 

Кроме того, стоит насторожиться, если вас буквально вынуждают действовать быстро, сообщая, что акция вот-вот закончится и вы не успеете купить нужный товар.

 

Подумайте о безопасности заранее

Даже если вы не сталкивались с мошенниками и абсолютно уверены в своих знаниях кибербезопасности, нелишним будет установить в личном кабинете банка настройки, которые не позволят злоумышленникам добраться до ваших денег.

Настройте доступность счёта или вклада в удалённых каналах обслуживания. В приложении СберБанк Онлайн выберите счёт или вклад на главном экране приложения, затем перейдите в «Настройки» и в строчке «Скрыть» выберите опцию «Скрыть счёт везде». В этом случае операции по нему можно будет проводить только в офисе банка. Восстановить доступность счёта или вклада в удалённых каналах обслуживания возможно только при личном посещении офиса.

Установите суточный лимит расходов и операций по карте. Настройка позволяет ограничить сумму перевода и платежей, которую можно использовать за день. Например, вы знаете, что обычно не тратите и не переводите больше, чем две тысячи рублей в сутки. Если всё же нужно будет превысить этот лимит, потребуется звонок в банк. А такую проверку не пройдёт даже самый опытный жулик.

Чтобы изменить лимит, в разделе «Безопасность» выберите опцию «Настройте безопасность», а дальше — пункт «Изменить суточный лимит». В этой вкладке можно выставить необходимую сумму, а если вы захотите снова её увеличить, просто позвоните в банк и подтвердите действие.

Полезная настройка «ограничение на оплату в интернете» поможет сделать безопасной оплату товаров и услуг онлайн. Чтобы максимально защитить деньги, стоит отключить возможность платить за покупки онлайн и вместо этого при оформлении заказов выбирать оплату картой курьеру (или в пункте выдачи). Если не установить такое ограничение, любой, кто знает полный номер вашей карты, срок действия и трёхзначный код безопасности с оборота карты, сможет оплачивать ей товары в интернет-магазинах, которые не требуют подтверждения по СМС.

А чтобы быть во всеоружии в случае встречи с мошенником, изучите полезные материалы на странице «Ваша безопасность» сайта sberbank.ru. Памятки, чек-листы и тесты расскажут, как распознать афериста по телефону и в интернете, как безопасно оплачивать покупки и услуги картой и на что стоит обращать внимание при использовании онлайн-сервисов — знать всё это необходимо для того, чтобы не стать жертвой киберпреступления.

Рисунок 4. Канал «Осторожно, мошенники!» в СберБанк Онлайн 

 

О самых распространённых схемах обмана можно узнать в канале «Осторожно, мошенники!». В строке поиска наберите слово «осторожно», а дальше система сама найдёт канал (рис. 4).

А если всё-таки вас пытались атаковать, оставьте номер телефона или адрес сайта в специальном разделе «Сообщить о мошеннике» в мобильном приложении в разделе «Связь с банком». Сообщить о мошеннике можно и на сайте sberbank.ru — в разделе «Поддержка» — «Ваша безопасность». Там же можно проверить, принадлежит ли номер телефона или сайт злоумышленникам — система оценит опасность и подскажет, как действовать (рис. 5).

Рисунок 5. «Сообщить о мошеннике» — форма обратной связи в СберБанк Онлайн

 

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

1. Если вам звонят и говорят, что ваш друг или родственник попал в беду, а для помощи ему нужно отправить деньги, положите трубку и перезвоните человеку, о котором идёт речь.

2. Всегда берите паузу после того, как получите любую информацию от незнакомого человека — по телефону, СМС или в письме. Не отвечайте сразу, обдумайте ситуацию, предположите, в чём может быть риск, и только потом принимайте решение. И помните: деньги и спешка несовместимы.

3. Будьте осторожны с электронными письмами с вложенными файлами — они могут содержать вирусы. Перед тем как открыть, целесообразно предварительно проверить файл с помощью антивируса.

4. Не переходите по ссылкам, присланным в письмах с незнакомых адресов, особенно если вас призывают действовать как можно быстрее. А если всё-таки перешли, удостоверьтесь в безопасности сайта (найдите значок в виде замочка и https://).

5. Не заполняйте формы и анкеты, полученные по СМС или электронной почте с незнакомых номеров и адресов. Личные данные безопасно вводить исключительно на проверенных сайтах.

6. Чаще звоните более молодым родственникам и рассказывайте о звонках и сообщениях от незнакомцев, обращайтесь к ним за советом в ситуациях, вызывающих подозрение.

Смотрите также