Промышленная AML-система поможет банкам удовлетворить ужесточившиеся требования регулятора

В 2017 году Центробанк вновь пересмотрел критерии оценки сомнительных банковских операций в сторону ужесточения. Начиная с IV квартала и в последующие периоды в случае, если удельный вес таких операций превышает 2% и/или 1 млрд рублей в денежном выражении, к организации применяются санкции. Как следствие, приостанавливается обслуживание клиентов, блокируются их карты, что влечет за собой закономерное недовольство и отток, не говоря о прямых негативных последствиях для самой организации. Как современные аналитические решения помогают избежать такого развития событий, своевременно и качественно выявляя подозрительных клиентов и незаконные потоки средств и помогая сохранять добросовестных клиентов, и какой опыт построения таких систем уже накоплен, обсудили участники бизнес-завтрака SAS «Практика применения промышленного AML?решения на российском и глобальном рынке». Мероприятие было организовано в партнерстве с компанией GlowByte Consulitng – одним из лидеров в области IT-консалтинга в России и СНГ. 
 
К бизнес-завтраку присоединились в первую очередь представители банковской сферы, поскольку именно этот сектор – один из главных пользователей AML?решений, в том числе SAS Anti-Money Laundering (SAS AML), платформы, которая автоматизирует широкий круг задач ПОД/ФТ. Так, SAS AML ведет мониторинг транзакций и событий и обмен налоговой информацией, оценивает риски клиента, учитывает изменения требований регулятора, влияние санкций, упрощает и ускоряет процесс проведения расследований. После недавнего обновления решение также определяет идентификаторы террористических ячеек.
 
Успешным опытом внедрения SAS AML на российском рынке поделилась Екатерина Ермолаева, руководитель службы финансового мониторинга МТС банка. Вопрос о пересмотре подхода к мониторингу операций и внедрению промышленного решения в банке возник еще в 2014 году в силу целого комплекса причин. С одной стороны, стимулом к переменам стали кризис и ужесточение требований регулятора, с другой – резкий рост клиентской базы в силу объединения с базой МТС. При выборе поставщика МТС Банк хотел получить инструмент, который бы отличался стабильностью, мог быть интегрирован в действующую инфраструктуру и допускал изменение и усложнение сценариев. В результате был сделан выбор в пользу SAS AML, которое помогло банку решить его задачи. Существенным преимуществом в результате внедрения стало создание единой платформы: если ранее банк использовал для анализа данных несколько учетных систем, то единая платформа повысила эффективность и значительно сократила время выявления сомнительных операций.
 
Алексей Благирев, директор по инновациям банка «Открытие», рассказал про концепцию решения для работы с данными на основе технологии Мастерчейн – KYC Identity («Кnow your Сustomer» – «Знай своего клиента»), которым сейчас занимаются специалисты банка.  Оно позволит монетизировать рынок данных и обмениваться зашифрованной информацией о клиентах между банками в полном соответствии с постановлениями регулятора и российским законодательством. Кроме того, оно позволяет отказаться от обращения в кредитное бюро, что сокращает время обработки информации, и обеспечивает актуальность данных, решая проблему их быстрого устаревания и снижая усилия на управление их качеством. Примеры подобной системы идентификации клиентов уже есть в мировой практике, и постепенно эту технологию осваивают и банки. Например, в Индии, где банки столкнулись с проблемой отсутствия паспортов у населения, была внедрена биометрическая система идентификации для выплаты социальных пособий. Впоследствии этот инструмент был расширен и дополнен опцией проведения платежей.
 
Рядом примеров успешного внедрения AML-системы в европейских банках поделился Кристофер Ген, один из ведущих экспертов SAS Великобритания. Так, один из трех крупнейших банков Исландии под влиянием кризиса был вынужден полностью пересмотреть свою работу, чтобы соответствовать огромному спектру регуляторных требований, которые ранее не были обязательными к исполнению. На тот момент в банке не было никаких средств управления, все делалось в ручном режиме, поэтому система внедрялась с нуля. В Исландии существует дополнительный риск из-за того, что в связи с мощным туристическим потоком из?за рубежа в страну поступает большой объем средств в разных валютах. Поэтому требовалось самое передовое AML-решение, включающее визуальную аналитику, оценку клиента, возможность проверки по санкционным спискам и т.п. Отдельным вызовом стали сроки проекта – на внедрение было отведено 6 месяцев, включая подготовительные этапы. В результате того, что эксперты SAS разработали оптимальную схему, система была внедрена в коммерческую эксплуатацию всего за 12 недель, удовлетворив все требования банка. Этот не имеющий аналогов кейс лег в основу двух других проектов для крупных банков в Португалии и Финляндии, которые сейчас находятся на этапе реализации. 
 
«Чтобы удовлетворить все более жесткие требования регулятора, банкам сегодня нужны высокая надежность и эффективность контроля над регуляторными рисками. И все чаще банки приходят к тому, чтобы внедрять промышленное решение, которое интегрируется с их внутренними системами, включает в себя возможности прогнозной аналитики, анализа окружения клиентов, текстовой аналитики – например, чтобы сравнить назначение платежа с видом деятельности клиента. Российский и зарубежный опыт показывает, что решение SAS AML помогает успешно и быстро отвечать регуляторным требованиям. Оно внедрено в 100 с лишним финансовых организациях по всему миру, включая 4 банка в России. Так что на бизнес-завтраке мы могли предметно обсудить, как внедряется решение, какие возможности оно дает, участники посмотрели живые демонстрации и могли убедиться, что доверие к SAS AML заслужено», – комментирует Елена Куприянова, руководитель направления ПОД/ФТ SAS Россия/СНГ.

7 ноября, 2017

Подписаться на новости BIS Journal / Медиа группы Авангард

Подписаться
Введите ваш E-mail

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных

25.11.2022
Кибердружинники получат юридический статус?
25.11.2022
Стилеры атакуют пользователей Steam, Amazon и PayPal
25.11.2022
Минцифры хочет ввести систему компенсаций для жертв утечек
25.11.2022
Китайские геймеры укладываются в три часа
24.11.2022
Минцифры наметило перестановки в номенклатуре ПО
24.11.2022
Банк России привёл цифры третьего квартала: сколько скамеров заблокировано, сколько похищенных средств возвращено
24.11.2022
Жуки и альтруизм. Российские вендоры обсуждают с властями «госбагбаунти»
24.11.2022
ИТ-компании, не раскрывшие налоговую тайну, лишатся аккредитации
23.11.2022
Глубоководный горизонт 2.0? Американский нефтегаз — на прицеле у хакеров
23.11.2022
Bloomberg: «Мир» не стал заменой Visa и Mastercard за пределами России

Стать автором BIS Journal

Поля, обозначенные звездочкой, обязательные для заполнения!

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных