Среди инвесторов Atom Bank, базирующегося в английском городе Дарем, известный венчурный инвестор Джон Молтон и бывший топ-менеджер подразделения Goldman Sachs по управлению активами Джим О`Нил. Основателем и главой банка является бывший руководитель Metro Bank Энтони Томпсон. Сейчас в банке около 70 сотрудников. Пока новый банк не оказывает услуг, для начала полноценного функционирования он должен был получить лицензию, что и было сделано, и выполнить ряд технических процедур, которые займут несколько месяцев. Приложение для оказания услуг будет работать на платформе Android и iOS, а в случае необходимости будет разработана версия и для работы на мобильных ОС от Windows.
Пока Atom Bank собирает от граждан предварительные заявки на обслуживание — для открытия счета и получения стандартных услуг требуется ввести лишь данные паспорта или водительских прав, для получения более сложных услуг могут потребоваться дополнительные документы. Средства клиентов будут находиться под защитой стандартной страховки банковских депозитов государственной Программы компенсации финансовых услуг, которая в Великобритании составляет £85 000. Топ-менеджеры и инвесторы банка надеются, что на фоне растущей популярности мобильного банкинга их услуги будут востребованы.
По данным исследования, опубликованного Британской банковской ассоциацией (BBA), британцы активно переходят на использование мобильных устройств для получения финансовых услуг. По итогам 2014 года британцы стали обращаться в отделения на 6% меньше, чем годом ранее. С 2008 по 2013 год количество обращений по телефону сократилось на 43%. В 2015 году средний объем еженедельных переводов, платежей и других видов движения средств, осуществленных при помощи мобильного банкинга, составил в Великобритании £2,9 млрд, тогда как годом ранее − £2 млрд.
В России как такового виртуального банка пока нет, однако ряд финансовых организаций пытаются поддержать стартапы, переводящие все банковские услуги в виртуальный мир. Рокетбанк работает по лицензии банка «Интеркоммерц», предлагает выгодные условия по текущим вкладам и большой процент по остаткам на счету. Все операции по счету клиент банка может совершить через специальное приложение на своем смартфоне. Как утверждает разработчик, «приложение в вашем смартфоне намного безопаснее обычного интернет-банка. Все распоряжения и сообщения, которые вы нам отправляете, подписаны не только вашим логином и паролем, но и уникальным номером вашего смартфона. Это значит, что даже если кто-то узнает ваш логин и пароль, он не сможет просмотреть даже вашу ленту операций. Все данные, которые идут от приложения на сервера шифруются с помощью SSL-сертификатов с ключом не менее 256 бит».
Уделяют внимание банкиры и информационной безопасности операций. «Инфраструктура разделена на несколько областей, каждая из которых работает с различными видами информации. Все области жестко разделены между собой опять же в целях безопасности. Так как мы работаем с данными ваших карт, то ежеквартально мы подтверждаем соответствие нашей IT инфраструктуры международным стандартам PCI DSS. Мы применяем индустриальные стандарты симметричного и асимметричного шифрования для защиты ваших персональных данных, хранящихся на наших серверах. Кроме того, мы регулярно проводим внутренний аудит безопасности кода и инфраструктуры Рокетбанка», — говорится на сайте Рокетбанка https://rocketbank.ru/security . В 2013 году «Рокет» привлек $2 млн от венчурного фонда Runa Capital, а в 2014 году в стартап вложился фонд Life.Sreda.
Карта Рокетбанка оснащена чипом, который нельзя подделать, а все операции подтверждаются пин-кодом, который знает только владелец карты. На сегодня это самая безопасная технология в пластиковых картах. Для оплаты онлайн-покупок все карты поддерживают технологию Verified by Visa, для подтверждения покупки необходимо ввести одноразовый пароль, который приходит в виде смс на личный номер телефона. Рокетбанк не имеет лицензии на банковскую деятельность, а работает через банк «Интеркоммерц», все вклады клиентов застрахованы, сохранность средств в пределах 1,4 млн рублей гарантирована государством. Рокетбанк привлекает к работе и хакеров. Любителям искать уязвимости сотрудники компании предлагают сообщать о них разработчикам при условии неразглашения дыр и не распространения сведений о лазейках третьим лицам.
Инстабанк.ру создан компанией iDA mobile, специализирующейся на создании мобильных приложений, в том числе для банков. Банковские услуги оказывает АКБ «Военно-промышленный банк», свою сеть стартап пока строит в Москве и Петербурге, но при желании карту банка может получить любой желающий гражданин России, главное лично забрать ее из офиса компании. «Instabank — это виртуальная или пластиковая карта Instabank MasterCard Gold/Standart и красивый мобильный банк в вашем смартфоне», сообщает сайт компании. Скачать мобильное приложение можно AppStore для iPhone или Google Play для Android. После установки приложения на смартфон пользователь становится владельцем виртуальной карты (для которой существуют ограничения по обороту средств в соответствии с законодательством), можно заказать дебетовую пластиковую карту, для которой действуют правила и ограничения со стороны платежной системы MasterCard.
Автором идеи создания виртуальных банков стал исполнительный директор проекта Simple из США Джош Рейх. Он решил создать простой и надежный мобильный сервис, который поможет пользователям легко и просто работать с банковским счетом, клиенты сервиса получали в пользование дебетовую банковскую карту. Simple работает через партнера — банк The Bancorp. Вклады банка застрахованы в соответствии с законодательством США, максимальная сумма компенсации $250 000.
Сервис Ubank сотрудничает с Райффайзенбанком и Банком Москвы и МДМ банком. Ubank — это мобильное приложение, предустановленное на смартфоны Samsung, Fly и Huawei. Активные пользователи сервиса могут привязать к нему карты в любом российском банке. Инвестор проекта – фонд Runa Capital. В Ubank заявляют, что только карты МДМ и только за период с января по апрель 2015 года заказали 18 тыс. пользователей, что существенно превышает темпы роста клиентской базы других виртуальных банков, пишет сайт Сравни.ру. Существует еще один проект фонда Fastlane Ventures – компания IQCard, которая предлагает целую линейку кредитных и дебетовых карт. Проект развивается в сотрудничестве с Банком Москвы и Инвестторгбанком.
Онлайн-банкингом для частных лиц сегодня пользуются 66% россиян, выходящих в интернет, говорят социологи. По данным аналитического агентства Markswebb Rank & Report, численность аудитории интернет-банкинга в России за последний год выросла на 51%. Мобильными банковскими приложениями пользуются 17 млн человек (на октябрь 2014 года), за год численность выросла на 58%. Услуги мобильного банкинга представляют все ведущие отечественные банки. Впрочем, по мнению бывшего гендиректора компании Yota Анатолия Сморгонского, в скором времени компании Google и Apple, перешедшие в активное наступление, сумеют вытеснить с финансового рынка банки. А первый зампред Сбербанка России Лев Хасис полагает, что Все больше банков хотят стать IT-компаниями с банковской лицензией, и крупнейший банк страны не исключение.
