Хавала. Как теневой банкинг арабского мира держится на плаву уже не один десяток лет

В системе «Хавала», популярной в Африке, Азии и на Ближнем Востоке, все финансовые операции происходят на доверии. При этом само слово «хавала» (араб. — «вексель; расписка») появилось в восьмом веке, ещё до зарождения банковской системы.

Схема работает так: человек, желающий перевести деньги в другую страну, приходит к брокеру — тот даёт ему секретный код. Раньше это мог быть некий символ или даже целый рисунок, но сегодня почти все используют цифры с купюры и передают их по телефону или электронной почте. Далее инициатор перевода сообщает код своему доверительному лицу, которое, в свою очередь, приходит к нужному брокеру, предъявляет код и получает деньги на руки. Иногда таким образом деньги даже не покидают страны, а у брокеров сделка держится на взаиморасчёте.

В 2013 году FATF (Международная организация по борьбе с отмыванием денег) выпустила отчёт, в котором рассказывалось о влиянии «Хавалы» и её аналогов на всю индустрию отмывания денег. По данным авторов документа, эта система может занимать от 10% до 50% от общей массы транзакций, и подобные переводы почти невозможно отследить.

После теракта 11 сентября 2001 года власти США начали изучать «Хавалу» через призму возможной поддержки и финансировании террористических организаций с её помощью.

14 ноября, 2023

Подписаться на новости BIS Journal / Медиа группы Авангард

Подписаться
Введите ваш E-mail

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных

09.07.2025
Депутаты не одобрили деятельность «белых шляп»
09.07.2025
Командная игра в семь раз сократила объём NFC-хищений в России
08.07.2025
ГКРЧ выделила «дорогу» к сетям 5G
08.07.2025
CorpSoft24: При использовании «облаков» операторам удаётся кратно сократить затраты на кибербезопасность
08.07.2025
Тайвань призвал граждан проявлять бдительность в отношении китайского ПО
08.07.2025
Минцифры запустило третью багбаунти («Багбаунти навсегда»)
08.07.2025
У федерального казначейства появился свой R&D-центр в области ИИ
08.07.2025
Французские безопасники увидели в хакерской многоходовке след Китая
07.07.2025
«Это проще, чем самолётами пытаться вывозить конкретные кадры»
07.07.2025
Отец Twitter показал «бету» нового офлайн-мессенджера

Стать автором BIS Journal

Поля, обозначенные звездочкой, обязательные для заполнения!

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных