Хавала. Как теневой банкинг арабского мира держится на плаву уже не один десяток лет

В системе «Хавала», популярной в Африке, Азии и на Ближнем Востоке, все финансовые операции происходят на доверии. При этом само слово «хавала» (араб. — «вексель; расписка») появилось в восьмом веке, ещё до зарождения банковской системы.

Схема работает так: человек, желающий перевести деньги в другую страну, приходит к брокеру — тот даёт ему секретный код. Раньше это мог быть некий символ или даже целый рисунок, но сегодня почти все используют цифры с купюры и передают их по телефону или электронной почте. Далее инициатор перевода сообщает код своему доверительному лицу, которое, в свою очередь, приходит к нужному брокеру, предъявляет код и получает деньги на руки. Иногда таким образом деньги даже не покидают страны, а у брокеров сделка держится на взаиморасчёте.

В 2013 году FATF (Международная организация по борьбе с отмыванием денег) выпустила отчёт, в котором рассказывалось о влиянии «Хавалы» и её аналогов на всю индустрию отмывания денег. По данным авторов документа, эта система может занимать от 10% до 50% от общей массы транзакций, и подобные переводы почти невозможно отследить.

После теракта 11 сентября 2001 года власти США начали изучать «Хавалу» через призму возможной поддержки и финансировании террористических организаций с её помощью.