Президент АРБ Гарегин Тосунян начал свой отчетный доклад с тревожных тенденций: неуклонность роста концентрации рынка вокруг крупных банков очевидна. Например, доля рынка ТОП-5 банков увеличилась за 2018 год с 55% до 60%. Доля банков с госучастием в активах тоже выросла и достигла исторического пика – 72%. Снижает ли такая концентрация системные риски? – яростный вопрос президента повис в гробовой тишине. Эпитет «гробовой» в данном случае весьма говорящий, поскольку следом прозвучал вопрос: а так ли было необходимо «очистить рынок» от более чем 450 банков? Привело ли это к экономическому процветанию страны?
Обратная сторона этой тенденциозной медали в том, что банки ниже ТОП-10 постоянно сталкиваются с тем, что регулятор оценивает их залог с бОльшим дисконтом, чем самый консервативный оценщик. Об этом на съезде говорили банкиры и второго-третьего десятка, и второй-третьей сотни. Некоторые выступающие утверждали, что наблюдаемый затяжной кризис банковской системы происходит в условиях стабильного многолетнего снижения доходов граждан, а это есть признак системного кризиса всей экономики страны, независимо от международных санкций и других внешнеполитических веяний.
Со стороны регулятора выступила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, сообщившая, что банковской системе сегодня угрожает совсем другая беда – технологическое неравенство. Такие монстры, как GOOGLE и AMAZON, выходят на финансовый рынок, и благодаря технологическому превосходству с легкостью забирают клиентов и разоряют традиционные банки. «В такой ситуации мы должны противопоставить им свои инфраструктурные решения, позволяющие банкам оставаться на плаву и конкурировать в равных условиях», - сказала О.Скоробогатова. И тут слова не расходятся с делом: Банк России готовит «наш ответ Чемберлену». В этом году будут запущены пять технологических платформ – биометрическая идентификация, система быстрых платежей, мастерчейн, финансовый маркетплейс и цифровой профиль, – которые поднимут отечественную банковскую систему на новый технологический уровень.
В таком контексте довольно скоро могут быть решены и многие насущные проблемы банков. Например, бумажная отчетность регулятору, занимающая в малых и средних банках до 50% временных и материальных ресурсов. В частности, по словам О.Скоробогатовой, цифровая трансформация и технологии искусственного интеллекта позволят регулятору обходиться текущими ежедневными отчетами банков, не требуя массы специализированных отчетов.
