«Фишка» состоит в том, что при определённых условиях prepaid-карты можно пополнять — для этого нужно пройти онлайновую процедуру привязки счёта. Вот здесь и появляется возможность для кардеров, находящихся за пределами США. После активации они пополняют карты с чужих счетов, а затем обналичить деньги в любом банкомате или выслать их через Western Union.
Например, в одном из недавних случаев мошенники использовали предоплаченные карты Metabank
Как сообщает Брайан Кребс, каждый мул за один раз не может получить более 10 тысяч долларов, потому что антифродовые системы банков реагируют на приход крупных сумм. В некоторых банках, например, Bank of America, лимит сигнализации о фроде ещё ниже — всего $5000. Как результат, сейчас у киберпреступников есть большой спрос на людей для обналички средств. Брайан Кребс нашёл в интернете около двух десятков компаний, которые осуществляют наём мулов (людей, которые ищут работу на дому с частичной занятостью и которые, в результате, сознательно или неосознанно помогают организованным киберпреступникам «отмыть» украденные деньги). Большинство из них обещают сотрудникам 50-60% от суммы транзакции.
Из-за дефицита кадров мошенникам и приходится искать новые схемы, и предоплаченные карты — одна из них.
