В июне спрос населения на кредиты вернулся к докризисным значениям

Пандемия коронавируса сильно задела банковский сектор: в апреле и мае сокращение объёмов выданных кредитов стало рекордным с весны 2015 года.

Вместе с тем снижение рыночных процентных ставок на фоне стимулирующей денежно-кредитной политики и запуск льготных программ ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) и поддержки МСП содействовали не только сохранению, но и расширению спроса на банковские ссуды. В июне спрос населения на кредиты вернулся к докризисным значениям: объём обращений составил 105% от уровня января 2020 года. Об этом говорится в аналитическом обзоре Ассоциации банков России (АБР) за II квартал 2020 года «Банковская система в цифрах и графиках». 

Во II квартале рынок ипотечного кредитования был поддержан программой льготной ипотеки под 6,5% годовых, положительным моментом которой является отсутствие специальных критериев для участия банков. Уже в июне во многом благодаря именно этой программе существенно выросли ипотечные портфели банков. Реализация программы оказалась существенным фактором поддержки всей строительной отрасли. 

«Благодаря сегменту ИЖК кредитование населения, несмотря на спад в автокредитовании и вялую динамику необеспеченного потребительского кредитования, характеризовалось приростом абсолютных объёмов кредитования не только в I, но и во II квартале. Наряду с этим, по данным Банка России, за период с 20 марта по 30 июня 2020 года банками была проведена реструктуризация кредитных договоров на сумму свыше 625 млрд рублей, а также реструктуризация кредитных договоров в рамках Закона № 106-ФЗ на сумму 88 млрд рублей», — говорится в обзоре.

Меры государственной поддержки сыграли также определяющую роль в сохранении на протяжении I и II кварталов положительной динамики кредитования субъектов МСП. Согласно обзору АБР, к началу июля их совокупный кредитный портфель достиг 5,17 трлн рублей. В I полугодии 2020 года по сравнению с предшествующим годом ощутимо возросло количество субъектов МСП, имеющих ссудную задолженность, но их доля от общего числа субъектов МСП составляла к началу июля только 5,9%. 

«Учитывая традиционно высокий удельный вес проблемной и просроченной ссудной задолженности субъектов МСП, в I полугодии проводилась реструктуризация задолженности и предоставление кредитных каникул субъектам МСП. По данным Банка России, с 20 марта по 30 июня 2020 года объём ссудной задолженности МСП по реструктурированным кредитам составил 666,1 млрд рублей. Кроме этого, за указанный период субъектам МСП было предоставлено кредитных каникул на сумму 120,7 млрд рублей», — сообщается в документе АБР. 

Однако более медленными темпами во II квартале проходит восстановление объёмов кредитования нефинансовых организаций. Согласно аналитическому обзору АБР, повышательный тренд кредитного цикла в этом сегменте (кроме МСП) наметился с середины мая, хотя объёмы ссудной задолженности не достигли к началу июля тех абсолютных значений, которые были зафиксированы по состоянию на 1 апреля 2020 года. 

АБР частично связывает это с тем, что с 20 марта банки начали проводить реструктуризацию части кредитных портфелей нефинансовых организаций. Согласно информации, полученной от 11 системно значимых кредитных организаций (СЗКО), в период с 20 марта по 17 июня количество фактически реструктурированных кредитов юридических лиц (кроме субъектов МСП) превысило 2,1 тысяч, объём реструктурированной ссудной задолженности составил 2,3 трлн рублей, или 7,3% от совокупного портфеля СЗКО. 

«Наибольший вклад в поддержание корпоративного кредитования, особенно крупных предприятий, вносят прежде всего ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО), а также другие СЗКО. На их долю приходится свыше 80% ссудной задолженности крупных клиентов. Однако не следует сбрасывать со счетов и роль других групп банков в корпоративном кредитовании, которые имеют ограничения по капиталу и более высокий, как правило, профиль кредитного риска в зависимости от финансового состояния заёмщиков», — отмечается в аналитическом обзоре.