ЦБ РФ советует присмотреться к операциям в наличных

В новых методических рекомендациях Банк России предписал кредитным учреждениям выяснять финансовое положение своих клиентов и источники происхождения их средств до одобрения операций с наличными — ввиду резкого роста объёма последних.

Речь о внесении на счёт, переводах без открытия счёта, покупке драгметаллов, монет и алмазов за наличные, а также купле-продаже иностранной валюты (опять же в наличной форме). По мнению регулятора, всё это может иметь целью легализацию доходов, полученных преступным путём, и вывод наличных из теневого оборота.

Рекомендации касаются юрлиц и индивидуальных предпринимателей независимо от суммы, а также физлиц, если разовая транзакция или их совокупность за календарный месяц равна или превышает 5 млн рублей. ЦБ РФ советует банкирам запрашивать документальное подтверждение источников средств в объёме, сопоставимом с суммой операции, и следить за соответствием заявленным целям деятельности клиента.

«В случае непредставления или недостаточности представления клиентами по запросу кредитной организации информации и документов, подтверждающих финансовое положение и источники происхождения денежных средств, либо в случае возникновения сомнений в достоверности представленных документов, а также выявления признаков уклонения клиентами от противолегализационных процедур путём дробления общих сумм операций кредитным организациям рекомендуется рассматривать вопросы о квалификации таких операций в качестве подозрительных», — говорится в релизе Центробанка.

При этом участники финрынка могут не следовать этим предписаниям, если деятельность клиента напрямую связана с наличными расчётами (например, ритейл), за исключением случаев, когда суммы начинают значительно превышать среднемесячные обороты или не сопоставимы с масштабом бизнеса. Также рекомендации игнорируются, если банк уже располагает документально подтверждёнными сведениями о финансовом положении клиента, кроме эпизодов резкого роста объёма операций. 

В качестве же доказательств можно будет предъявлять справки о доходах, налоговую отчётность, договоры займа, свидетельства о праве на наследство, документы о продаже имущества и выписки из ЕГРН.