Технологии: что в фокусе внимания ЦБ? СБП, ЕБС, цифровой рубль, трансграничные расчёты

BIS Journal №2(49)2023

27 апреля, 2023

Технологии: что в фокусе внимания ЦБ? СБП, ЕБС, цифровой рубль, трансграничные расчёты

Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова выступила с презентацией о результатах и перспективах развития национальной платёжной системы (НПС) и цифровых технологий на Ежегодной встрече кредитных организаций с руководством ЦБ РФ. Она рассказала о результатах работы в 2022 году и поделилась планами регулятора на 2023 год. 

Регулятор чётко обозначил свои приоритеты в плане развития технологий на текущий год. При этом нельзя сказать, что они сильно изменились. По-прежнему пристальное внимание уделяется развитию цифровых сервисов. СБП будет в центре внимания, у системы появятся программы лояльности, которых станут хорошим стимулом для роста её популярности среди населения. 

Важный пункт повестки ЦБ — развитие трансграничных платежей. Правда, здесь многое зависит не только от российского регулятора, но и от его партнёров за рубежом. 

Есть надежда на то, что заработает единая биометрическая система, в том числе во многом благодаря запуску специального мобильного приложения, которое призвано решить проблему безопасности передачи клиентских данных. 

 

КАЖДЫЙ ВТОРОЙ

Главным результатом работы НПС в 2022 году стала бесперебойность её функционирования, несмотря на все сложности и большое количество платежей, отметила Скоробогатова. 

Она озвучила некоторые цифры по картам «Мир» и СБП. Так, на сегодняшний день выпущено 182 миллиона карт НПС. «Это был органический рост, — подчеркнула первый зампред ЦБ. — Мы сохранили обработку карт международных платёжных систем в стране, чтобы у клиентов не было шока в связи с резким переходом на НПС». 

Каждый второй гражданин РФ уже воспользовался сервисом СБП по переводу от физлица физлицу. «В 2,8 раза у нас вырос за прошлый год объём платежей двух видов (от физлица физлицу и оплата в торгово-сервисных предприятиях)». 

Система передачи финансовых сообщений, которая изначально была создана как резервная, в прошлом году заработала в качестве основной там, где это возможно. Сейчас это 106 нерезидентов из дружественных стран, с которыми ЦБ активно продолжает работу. 

По итогам 2022 года доля безналичных платежей в общем розничном обороте составила 78,1%, при этом прогноза на 2023 год был повышен до 80%, рассказала Скоробогатова.

 

ПЕРВОПРОХОДЦЫ

С точки зрения выстраивания стратегии платёжного рынка ЦБ видит СБП как основную. Это не значит, что система «Мир» прекратит своё развитие, однако в контексте снижения издержек для граждан и для бизнеса, а также формирования конкурентной среды СБП будет в центре внимания. 

Будут создаваться программы лояльности для СБП. Они обычно существуют для карт, но тем не менее регулятор считает, что для удобства и выгоды пользователей кешбэк и баллы по лояльности должны присутствовать и в СБП. 

«Тема сложная, и в международной практике нет успешных примеров. Наша страна будет одной из первых в этом отношении», — подчеркнула Скоробогатова. 

 

ТРАНСГРАНИЧНЫЕ РАСЧЁТЫ

Часть банков стали предлагать СБП для трансграничных расчётов через косвенное участие, и такие проекты успешно себя показывают с дружественными странами, рассказала первый зампред ЦБ.

«Если мы решим вопрос трансграничных расчётов ,в том числе через СБП, это даст возможность нашим людям переводить деньги, оплачивать товары и услуги, находясь за рубежом, особенно в тех странах, которые готовы принимать российских туристов и хотели бы сохранить уровень безналичного обслуживания внутри их стран». 

 

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ

Скоробогатова напомнила, что цифровой рубль рассматривается регулятором как третья форма денег, которая сочетает в себе качества наличного и безналичного рубля. При этом новшество состоит в том, что оператором будет выступать ЦБ и кошельки для клиентов будут открываться на платформе Банка России. 

ЦБ не планирует начислять проценты на остаток, при этом хочет ввести лимиты на остатки по цифровым кошелькам. 

«Это новое платёжное средство, но ни в коем случае не замена депозитов или иных продуктов, которые делают коммерческие банки. Коммерческие банки сохраняют весь перечень обслуживания и привлечения клиентов, в том числе предоставляя доступ к цифровому кошельку через свои мобильные приложения». 

 

ЕБС: ПЕРЕЗАПУСК СИСТЕМЫ

ЦБ потратил много времени на совершенствование законодательства и обдумывание того, как необходимо развивать единую биометрическую систему, чтобы она реально заработала. С этой целью было принято решение о запуске совместного предприятия, состоящего из трёх акционеров (Минцифры, ЦБ и Ростелекома), которое уже начало функционировать. 

Регулятор планирует в текущем году активно развивать новые сервисы в ЕБС. Также было создано специальное мобильное приложение для сдачи биометрии, которое должно заработать. 

«Для нас это краеугольный камень с точки зрения сбора информации, потому что клиенты в цифровом мире хотели бы никуда не выходить и даже первый раз не приходить и не сдавать биометрию в офисе банков (причём есть и такие кредитные организации, которые не имеют офисов)», — отметила Скоробогатова. 

Важно было сделать этот процесс безопасным, чтобы не было никаких подмен биометрических данных со стороны мошенников, подчеркнула она. 

«Мы решили этот вопрос с помощью мобильного приложения для сдачи биометрии», — заявила Скоробогатова.

 

Подготовила Оксана Дяченко

Стать автором BIS Journal

Смотрите также

Подписаться на новости BIS Journal / Медиа группы Авангард

Подписаться
Введите ваш E-mail

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных

19.04.2024
Банкиры просят продлить сроки импортозамещения «инософта»
19.04.2024
Россияне смогут получить ЭП за пределами страны
19.04.2024
В России появится консорциум по кибербезопасности ИИ
18.04.2024
У нас есть GitHub дома. Вместо нацрепозитория готовое решение от вендора?
18.04.2024
Минэк создаст профильную комиссию по ИИ-расследованиям
18.04.2024
Видеоидентификация клиентов банков уже в этом году?
18.04.2024
Дано: смартфон. Форма: «Аквариус». Суть: «Лаборатория Касперского»
18.04.2024
Члены АБД утвердили отраслевой стандарт защиты данных
17.04.2024
ФСТЭК будет аттестовать не готовое ПО, а процесс его разработки
17.04.2024
Китайцы используют карты «Мир» для бизнес-платежей

Стать автором BIS Journal

Поля, обозначенные звездочкой, обязательные для заполнения!

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных