СБП для трансграничных операций: риски и подводные камни

В последнее время сервисы СБП, популярные в России, стали использоваться коммерческими банками для организация трансграничных переводов. Какие риски подразумевает применение такой услуги, рассказал председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ Тимур Аитов.

Сервис СБП — это не отдельная платёжная система, а услуга, которую оказывает ЦБ в рамках действующей платёжной системы Банка России, объясняет он. В проведении любой транзакции участвует ЦБ и конкретный коммерческий банк, который предоставил услугу СБП своим клиентам. Такая ситуация может не нравиться конкретному банку-контрагенту за рубежом, отмечает Аитов.

«Дело в том, что часть российских банков, являющихся активными участниками трансграничных переводов, уже попали под жесткие SDN-санкции, а это, в свою очередь, означает, что партнёр за рубежом также рискует попасть под вторичные санкции. Практика показала, что зарубежные банки могут прекращать работу с российскими банками именно из-за опасений попасть под вторичные санкции», — объясняет эксперт.

Переход на взаиморасчёты в местных валютах не спасают ситуацию, поскольку эти операции также могут рассматриваться как уход от санкционных ограничений, добавляет представитель ТПП РФ.

Получается, что, с одной стороны, возникают риски у организаторов схем трансграничных переводов. С другой стороны, клиенты, которые такими схемами пользуются, также могут испытывать неудобства.

При сбоях, мошеннических транзакциях, хищениях поиск злоумышленников и проведение расследований сопряжено с трудностями и может превратиться в проблему, говорит Тимур Аитов.

«Кто должен проводить эти расследования — российские органы МВД или аналогичные ведомства, скажем, из структур Казахстана? Или силовые ведомства должны организовывать работу совместно? Что делать, если силовики с одной стороны не смогут выехать в другую страну? Вопросов много», — отмечает он.

Наконец, третий пласт проблем связан с высокой волатильностью рубля, которая постоянно наблюдается в России, с конвертацией курса валют, с вопросами контроля при проведении таких операций, заключает эксперт.