Спецбраузеры помогут банкам оставаться мобильными
В SDN-лист в конце ноября было внесено более 50 банков, и их приложения начали пропадать из сторов. Решением проблемы может стать переход кредитных организаций на специализированные браузеры для работы с личными кабинетами, которые построены на базе адаптивного веба, где нет платежной нативной банковской функциональности. При этом такие браузеры могут обладать всеми нативными функциями безопасности и полностью соответствовать требованиям регулятора.
В настоящее время российские банки сталкиваются с рядом проблем, связанных с санкционным давлением. Одной из таких проблем является невозможность выкладывать мобильные приложения. Это может привести к ряду негативных последствий для банков:
- Невозможность установить приложение на новый телефон. Эта проблема актуальна преимущественно для устройств Apple. Отсутствие мобильных приложений затрудняет доступ клиентов к банковским услугам и может снизить их лояльность.
- Устаревание бизнес-функциональности. Отсутствие мобильных приложений может ограничить возможности банков по предоставлению современных и удобных услуг своим клиентам. Клиенты могут быть вынуждены использовать устаревшие и менее удобные способы взаимодействия с банком.
- Невозможность соблюдения требований информационной безопасности. Положение Банка России № 683-П требует от банков использования средств криптографической защиты при переводе платежей. Отсутствие мобильных приложений затрудняет реализацию этих требований, что может привести к нарушению законодательства и снижению уровня безопасности банковских операций.
- Невозможность реализовывать функциональность цифрового рубля на мобильных платформах. Требования к реализации цифрового рубля таковы, что его функциональность должна быть интегрирована в банковские приложения рядом с непосредственной бизнес-функциональностью. В случае использования мобильного телефона это должен быть специализированный SDK со встроенным СКЗИ, который должен интегрироваться в мобильное приложение, которое у банка может отсутствовать по причине санкций.
Эти проблемы могут негативно сказаться на конкурентоспособности российских банков и их способности предоставлять качественные услуги своим клиентам. Для решения этих проблем банкам необходимо искать альтернативные способы предоставления своих услуг и обеспечения безопасности операций. Использование веб-технологий сейчас становится основным решением проблемы. Такой подход позволяет обновлять функциональность быстрее и открывает новые возможности для изменения технологического ландшафта мобильного банкинга.
Кроме того, концепция web-приложений значительно оптимизируют расходы на разработку мобильного банкинга и ускоряет выпуск новой бизнес-функциональности. Однако есть и существенные минусы, которые сдерживали развитие данного направления до наступления санкций.
Во-первых, классические браузеры не обладают рядом функций, к которым привыкли пользователи мобильного банкинга, например, в них нет доступа к контактам, камере, входа по TouchID/FaceID и т. д. Все это делает работу клиента с веб-версией мобильного банкинга существенно менее удобной.
Во-вторых, значительно повышаются затраты на информирование клиентов. Банки вынуждены переходить с push-уведомлений на SMS-информирование клиентов. Это связано с тем, что корректно push-уведомления работают только в мобильных приложениях, что сильно увеличивает финансовые затраты банков.
В-третьих, в данном случае невозможно обеспечить выполнение ряда обязательных требований безопасности, предъявляемых регулятором (ЦБ), а также реализовать функциональность цифрового рубля. Это может стать серьезным препятствием для развития мобильного банкинга на основе веб-приложений.
Для улучшения клиентского опыта и соблюдения требований законодательства в области информационной безопасности стали появляться специализированные браузеры для работы с адаптивными веб-сервисами банков и личными кабинетами. Они обладают набором недостающих функций и позволяют избежать описанных выше проблем.
За счёт сочетания преимуществ адаптивного web-банкинга и нативного сервиса такие «спецбраузеры» быстро становятся основным драйвером финтеха в России. Они обеспечивают выполнение обязательных требований регулятора, а также предоставляют пользователям привычную функциональность и удобство работы.
Таким образом, несмотря на все преимущества, развитие мобильного банкинга через веб-приложения сталкивается с серьёзными вызовами. Необходимо найти баланс между удобством для клиентов, безопасностью и соответствием требованиям регулятора. Только так можно обеспечить успешное развитие этого направления и удовлетворить потребности современных пользователей.